文 李洪涛 曹永丁 孙世伟 

一、我国银行业同质化现象严重

（一）研发能力不足，产品同质化

目前我国商业银行在金融创新中常常处于被动模仿的地位，缺乏利用金融创新来创造利润、占领市场的主动权。大多数商业银行的产品品种一直停留在起步阶段的水平上，与国外商业银行相比仍存在很大差距。我国商业银行产品创新水平差集中体现在产品品种单一、产品科技含量不高和产品创新能力弱等方面。

（二）目标市场不明，营销同质化

国内各家商业银行不能有效进行市场细分，目标客户不明。大家或者进行全方位无差别营销，没有重点。现在很多人都有多张银行卡，并不是他们需要，而是各家银行营销人员推销的，事实上只要有一张卡就能满足使用，多余的卡就只好“休息”了；或者盯住一个大户、一个行业一哄而上，不惜成本“拼消耗”、“垒大户”。很多大行业、大企业都有多家银行户头，这也是银行营销公关的结果。各家银行不能各得其所，有序竞争。

（三）观念创新不够，服务同质化

在服务上主要满足于核算操作，满足于为客户办理所需业务。优质服务也大多数是站立服务、微笑服务、快捷服务等一般化和低层次的服务。引导服务、延伸服务、个性化服务不够，服务层次不深，特色不强，附加值不高。

（四）品牌意识不强，形象同质化

品牌就是企业独特的竞争力。品牌是企业的脸，它决定着消费者是否在第一时间对你的产品一见钟情，品牌也是企业的战旗， 是企业的灵魂所在。随着知识经济的到来， 以及全球经济的一体化，市场运营的主体已经由“企业”让位于“品牌”。品牌是一个企业的象征，是企业通行市场、通行世界的语言。各家商业银行在形象设计上，在服务方式上，在营销理念上，看不出品牌优势和业务特点，选择哪一家都差不多。

二、中小银行不具备完全金融创新的能力